Перечень документов для ипотечного кредита

Вот уже более 10 лет ипотека остается популярным банковским продуктом. Это достаточно долгосрочный кредит. Не каждый похвастается 100% уверенностью в стабильности заработка и хорошо оплачиваемом рабочем месте в длительной перспективе.

Тем не менее, жить и выплачивать уже за свою квартиру, намного приятнее, чем отдавать арендную плату. К ипотеке относится также приобретение в кредит дома, земельного участка, нежилого помещения.

Документы

Необходимые документы по заемщику

Банки и кредитные союзы работают в рамках одного законодательства. Существует обязательный пакет документов, на основании которого выдается кредит. Но каждый кредитно-финансовый институт уполномочен принимать свои внутренние положения, в соответствии с которыми, могут требоваться дополнительные сведения.

Ввиду существующих рисков по невозврату заемных средств, банки стремятся уменьшить риск, поэтому более тщательно пытаются изучить финансовые возможности заемщика и его кредитную историю.

Есть несколько категорий заемщиков – это: физические лица, юридические лица, лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью.

Документы, необходимые от заемщика – физического лица:

  1. Заявление на получение кредита. Это своего рода анкета, в которой потенциальный заемщик указывает всю необходимую информацию о своем социальном статусе, доходах и запрашиваемую сумму кредита.
  2. Паспорт заемщика и всех возможных участников сделки. Это финансовые и имущественные поручители. Финансовым поручителем будет в обязательном порядке выступать супруг/супруга, если заемщик состоит в официальном браке. Финансовыми поручителями могут быть и другие лица, в случае недостатка ежемесячных подтвержденных поступлений у заемщика. Имущественный поручитель оформляется, когда банк требует дополнительное обеспечение.
  3. Документ, подтверждающий финансовые поступления:
    • Справка о доходах за последние 6 месяцев. Бланк предоставляет Банк. Данная форма предусматривает и размер удержаний, если такие производятся, например, алименты.
    • Пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда о размере пенсии за полгода,
    • Для лиц, проходящих военную службу, копия контракта и справка о ежемесячных поступлениях за 6 месяцев.

Для юридических лиц, перечь документов очень большой и его можно разделить на 3 группы:

  1. Учредительные документы. К ним относятся:
    • устав,
    • свидетельство регистрации юридического лица,
    • свидетельство о постановке на налоговый учет,
    • приказ о назначении директора и бухгалтера, а также копия их паспортов.
  2. Финансовая отчетность:
    • баланс и отчет прибылей и убытков за последние 5 кварталов,
    • справка об отсутствии задолженности перед бюджетом,
    • оборотно-сальдовые ведомости,
    • расшифровка основных статей баланса, как правило, превышающих 10% от валюты баланса,
    • справка из обслуживающего банка о наличии текущих счетов и кредитов.
  3. Документы по бизнесу:
    • правоустанавливающие документы на движимое и недвижимое имущество, используемое в бизнесе,
    • основные контракты с контрагентами.

В зависимости от специфики и сферы деятельности пакет документов может расширяться.

Для предпринимателей без образования юридического лица, пакет документов будет следующий:

  1. Свидетельство регистрации.
  2. Разрешение (лицензия) на ведение бизнеса.
  3. Налоговая декларация.
  4. Размер уплачиваемых налогов за 13 месяцев.
  5. Книга учета доходов и расходов за 6 месяцев.

По сути, Банк требует тот перечень документов, который может прямо или косвенно подтвердить данные, указанные заемщиков в анкете. Можно брать только оригиналы документов, сотрудник сделает копии самостоятельно в учреждении банка, так как есть четкие требования, какие страницы документов обязательны.

Необходимые документы по недвижимости

В зависимости от типа объекта, Банк будет требовать документы, подтверждающие законность приобретения и позволяющие оценить его стоимость. Когда объектом ипотеки выступает жилая недвижимость – квартира, от Вас потребуют:

  1. Свидетельство регистрации собственности.
  2. Документы, подтверждающие законность прав собственности: договор дарения, купля-продажа, наследство и т.д.
  3. Технический паспорт на недвижимость.
  4. Справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам.
  5. Справка о составе семьи и количеству прописанных людей.
  6. Справка о балансовой стоимости недвижимости от органа, ведущего технический учет недвижимости.
  7. Справка из Единого Росреестра об обременении прав собственника на недвижимость.
  8. Независимая экспертная оценка недвижимости.

Если в залог передается жилой жом, дополнительно необходимо предоставить:

  1. Справку об отсутствии задолженности по земельному налогу.
  2. Выписку из домовой книги.

Когда в качестве обеспечения по кредиту выступает коммерческая недвижимость, пакет документов будет таким же, как в жилой недвижимости за исключением справки о составе прописанных членов семьи.

Если нежилое помещение является отдельно стоящим зданием, обязательно необходимы документы на отведенный земельный участок.

Пакет документов для передачи в залог земельного участка:

  1. Правоустанавливающие документы на землю. Это может быть договор долгосрочной аренды, договор купли-продажи и т.д.
  2. Справка о присвоении кадастрового номера.
  3. Выписка из Единого реестра об ограничениях прав владельца. Документ необходим для подтверждения,что земля не арестована и не находится в качестве обеспечения по другим обязательствам.

Документы от продавца

В случае оформления ипотеки, когда в обеспечение по обязательствам предоставляется приобретаемый объект, документы на недвижимость необходимо просить у продавца.

Подробная информация, включая документы, подтверждающие права собственности, справки и т.д., рассмотрена выше по тексту. Заемщик оплачивает и предоставляет только независимую экспертную оценку.

Дополнительные документы

С целью увеличения коэффициента платежеспособности заемщика Банк может требовать дополнительные документы. Если в анкете Вы указал наличие дополнительных доходов, будьте готовы, что Банк потребует документальное подтверждение информации. Это могут быть депозиты, депозитные сертификаты, договоры о предоставлении в аренду имущества и т.д.

В зависимости от типа обеспечения будут такие дополнительные документы как:

  1. Залог – жилое/нежилое помещение в новостройке:
    • поэтажный план дома, в котором будут четко указаны площади передаваемого в залог объекта,
    • разрешение на строительство и проектно-сметная документация,
    • акт введения дома в эксплуатацию.
  2. Жилое помещение на вторичном рынке:
    • при наличии зарегистрированного брака – нотариальное согласие супругов на передачу имущества в залог,
    • при наличии несовершеннолетних детей – разрешение опекунского совета.

Срок действия документов

Собирая необходимый набор документов в Банк, стоит помнить, что некоторые справки имеют краткосрочный срок действия. Если решение о подаче заявки на кредит принято, необходимо действовать оперативно. Итак, документы, ограниченные сроком:

  1. Выписка из Единого Росреестра, которая подтверждает наличие/отсутствие обременений прав на недвижимость, действует сроком 10 дней. Она готовится с момента заявления и уплаты пошлины в течение двух недель.
  2. Выписка из домовой книги выдается бесплатно и действительна 10 дней.
  3. Справка об отсутствии задолженности также бесплатная и ее срок действия 10 дней.
  4. Экспертная оценка действительна в течение 6 месяцев от даты ее составления.

Процедура оформления ипотеки

Порядок оформления ипотеки сложный многоступенчатый процесс, в котором много участников и представителей госструктур. Если выбор Банка сделан и необходимый пакет документов готов в полном объеме, процедура оформления кредита и приобретение недвижимости следующая:

  1. Подача документов и подписание заявки на кредит в Банке. Это первый минимальный пакет документов, удостоверяющих личность заемщика и подтверждающий его платежеспособность.
  2. Анализ пакета документов службами Банка и согласование кредитной заявки на кредитном комитете. Рассмотрение заявки занимает не больше 1 месяца. В случае утверждения, отлагательное условие по протоколу может быть до 3 месяцев. Время предоставляется заемщику для окончательного выбора объекта приобретения.
  3. Предоставление в Банк пакета документов на недвижимость. Срок рассмотрения и анализа предоставляемой в залог недвижимости занимает до 2 недель.
  4. Оформление ипотеки. Для оформления кредита в банке собираются все участники: продавец, покупатель, представитель Банка, сопровождающий сделку. Если по условию кредитования предусмотрен первоначальный взнос, заемщик вносит на счет необходимую сумму. Затем наступает этап оформления договорных отношений:
    • подписание кредитного договора,
    • подписание поручительства, если это предусмотрено кредитным протоколом,
    • оформление договора купли-продажи, в котором указывается номер кредитного договора,
    • оформление страхового полиса на недвижимость.
  5. Перечисление денежной суммы продавцу. Для этих целей используют 2 метода:
    • Посредством безналичного перечисления на счет.
    • С использованием банковской ячейки.
  6. Регистрация прав собственности нового владельца. После предоставления в банк свидетельства о переходе прав собственности на заемщика, Банк, в зависимости от выбранного способа передачи денежных средств, рассчитывается с продавцом.

Важный момент в ипотеке

Выбирая объект недвижимости, не стоит рассчитывать только на проверку документов по залогу юристами Банка. Чтобы не оказаться на улице и с кредитными обязательствами, лучше заказать проверку юридической чистоты сделки.

Это позволит получить дополнительную страховку от признания сделки недействительной, в случае нарушения законных прав предыдущих собственников недвижимости.

Банк – это не ломбард, он выдает заемные средства, который заемщик обязуется вернуть с процентами по определенному графику. Залог – это лишь страховка для Банка и стимул для заемщика вернуть средства.

Если денег от продажи залога не хватает для погашения обязательств или по каким-то причинам его нельзя реализовать, ответственность за возврат кредита с заемщика не снимается. В данном случае, придется искать новые финансовые источники для разрешения проблемы с Банком.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий